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持續虧損六年 中路財險首輪增資擴股獲批

作者:吳敏

來源:華夏時報

發布時間:2021-11-15 15:21:12

摘要:不到一個月的時間,中路財險增資一事就獲得監管放行。11月12日,青島銀保監局發布行政許可信息,中路財險獲批增資4.39億元。增資完成后,中路財險注冊資本金將由10億元增至14.39億元。

持續虧損六年 中路財險首輪增資擴股獲批

華夏時報(www.businesstopdirectory.com)記者 吳敏 北京報道

不到一個月的時間,中路財險增資一事就獲得監管放行。

11月12日,青島銀保監局發布行政許可信息,中路財險獲批增資4.39億元。增資完成后,中路財險注冊資本金將由10億元增至14.39億元。

中路財險表示,本輪增資擴股將對公司新一輪三年戰略發展規劃的順利實施和今后一個時期的高質量發展產生積極影響。在有效補充資本實力、提升金融服務能力和風險防范能力的同時,公司將在優化公司治理結構、擴展省外經營區域、布局數字化變革等方面加速推動進程。

增資快速獲批

此次增資源于一個月前,10月18日,中路財險在中保協披露變更注冊資本公告,擬在青島市國有企業范圍內,采取非公開協議的方式,以1.225元/股的價格,面向青島國信發展(集團)有限責任公司、青島國信金融控股有限公司、青島地鐵金融控股有限公司、青島金膠州資產經營有限公司進行增資。

根據公告,中路財險此次增資募集資金總額5.38億元,增加股數4.4億股,注冊資本凈增4.39億元,增資后注冊資本達到14.39億元。

具體來看,中路財險現有股東青島國信發展、青島國信金融同比例增資,分別增資1.08億元、8077萬元,雙方持股比例分別保持為20%、15%,分別為第一、二大股東;新進投資方青島地鐵和青島金膠州分別增資2億元、1.5億元,新進成為中路財險第4、第6大股東。

增資完成后,中路財險的股東由8家增加至10家。其中,交運集團有限公司、青島啤酒集團有限公司等6家未參與增資的現有股東股權將同步稀釋。

值得一提的是,此次增資是中路財險成立以來的首輪增資,中路財險在官網表示, 2019年4月,立足經營發展實際需要,公司正式啟動增資擴股工作,但受制于宏觀環境、行業變革、股權結構等內外部因素,增資事宜遲遲無法順利推進。針對公司改革發展面臨的不利局面,青島市政府以及市財政局、市國資委、市地方金融監管局、青島銀保監局等有關部門十分重視,并給予極大的支持,專門成立了中路保險改革工作專班。

據中路財險介紹,青島市委常委、副市長薛慶國先后于3月11日和7月2日兩次主持召開專題會議,研究確定“兩步走”的增資改革方案,并對關鍵事項與時間節點作了部署要求,為該公司順利推進首輪增資打下了堅實的基礎。

成立以來仍未盈利

居于青島一隅的中路財險,成立以來尚未實現完整年度的盈利。

資料顯示,成立于2015年的中路財險,是第一家總部設立于青島市的全國性法人保險機構,主營產品包括車險、家財險、企財險、工程險、責任險等,由國有資本發起設立,首期注冊資本金10億元。

成立之初,中路財險主要在山東省內開展業務,直到2018年才開始向省外拓展業務版圖,除山東、青島分公司外,設立河北分公司及下轄四家支公司,意向于2019年陸續在浙江、天津、河南等地設立分支機構。但在最新披露的第二季度償付能力報告中,除山東、青島、河北外,尚未有其他地方分支機構獲批的信息。

而這與中路財險目前的經營業績不無關系。一方面是逐年上漲的保費收入,另一方面是逐年擴大的凈利虧損。

2015年至2020年,中路財險保險業務收入分別為0.14億元、1.3億元、3.8億元、8億元、9.1億元,10.03億元。

但保費收入的增長并沒有給中路財險帶來良好的收益。2015年-2020年,中路財險凈虧損額度分別為0.36億元、0.17億元、0.97億元、1.5億元、2.5億、0.61億元。

據其最新披露的2021年3季度償付能力報告,今年三季度,中路財險實現保險業務收入8.99億元,凈利潤為-1476.96元。

本報記者查閱資料發現,2015年成立的中路財險,除了首年以建筑工程險為主要收入來源外,自2016年起便大力發展車險業務,而隨著車險業務不斷攀升,其虧損額也年年翻高。

中路財險2015年年報數據顯示,當年建筑工程險保費收入居于首位,為552.84萬元,但承保虧損為3269.31萬元;而車險則為412.08萬元,承保虧損為1548.25萬元。

到了2016年,其車險業務占比從上一年的30%大幅提高到66.92%,成為中路財險第一大業務收入來源。“車險業務是剛需,且在銷售環節人力成本較低、渠道限制較小,能夠幫助險企迅速提升規模。但車險業務占比較大的中小險企,綜合賠付率均相對較高,業務越多,虧損越大。”有業內人士如是指出。

將適時啟動二度增資

的確,隨著車險業務的不斷攀升,其承保虧損也不斷擴大。2016年-2018年,中路財險的車險業務分別虧損5711.31萬元、1.12億元、1.07億元。

2020年,中路財險原保費收入排名前五位的險種依次為機動車輛保險、責任險、貨運險、健康險、意外傷害險,而五個險種均承保虧損,承保利潤以此為-1457.22萬元,-4708.91萬元、-5481.27萬元、-336.65萬元、-283.79萬元。

中路財險曾定下“五五戰略”,即車險和非車險的占比為5:5,而且增速要與市場發展好的公司匹配。也曾在官方微信上表示“努力打造車險和非車險‘五五開’的業務結構,未來三年,中路財險公司將按照‘堅持五五導向,打造特色中路’的總體戰略。”

需要指出的是,經營非車險業務對險企提出了更高的資本要求。中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠曾向本報記者表示,從整體上看,非車財產險的分散性更弱、業務量更小且數據積累更少,有些業務受經濟波動等外部沖擊的影響更大,所以對資本以及償付能力的要求更高,例如工程險、農險、保證險、責任險等。

一位險企精算人士亦指出,發展非車業務對資本的需求較大,在償二代下,保險風險最低資本要求非車險的系數比車險大,非車業務增多,就會導致償付能力下降。

截至今年3季度,中路財險核心、綜合償付能力充足率均為145.51%,較上一季度的166.61%下滑了21.1個百分點,已經遠低于行業平均水平。今年第2季度末,財險公司平均綜合償付能力充足率為286.8%。不過此次增資獲批,中路財險的償付能力充足率也將獲得提升。

中路財險在官網表示,下一步,按照“兩步走”的改革方案,公司將繼續研究推進“第二步”面向社會引入戰略投資者的相關工作。“關于二輪增資,公司在著眼于引入資金的同時,將更加關注引入具有先進管理理念、管理模式和豐富保險業務資源的大中型企業。在確保國有資產保值增值基礎上,通過引入高質量戰略投資者,為贏得市場競爭、打造‘專而美’的特色保險公司積蓄更為有力的發展動能。”

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東

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