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國家廣播電視總局禁播“美容貸”廣告 持牌消費金融公司或將徹底放棄該類產品

作者:冉學東 付樂

來源:華夏時報

發布時間:2021-09-30 19:22:46

摘要:9月27日,國家廣播電視總局辦公廳發布關于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知。

國家廣播電視總局禁播“美容貸”廣告 持牌消費金融公司或將徹底放棄該類產品

華夏時報(www.businesstopdirectory.com)記者 冉學東 見習記者 付樂 北京報道

“先變美,后買單”、“0利息、0首付”“一元祛痘套餐”等充滿誘導性的廣告,吸引了不少囊中羞澀的年輕女性消費者。

醫美行業亂象叢生,“醫美貸”成重災區,我國監管部門已經開始出手大力整治。

9月27日,國家廣播電視總局辦公廳發布關于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知。

隨著多方不斷圍剿,目前已經布局醫美貸的持牌消費金融公司,都已暫停了相關業務。

尚未變美反背一身債

國家廣播電視總局辦公廳27日發布《關于停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》(以下簡稱《通知》)指出,近期發現,一些“美容貸”廣告以低息甚至無息吸引青年,誘導超前消費、超高消費,涉嫌虛假宣傳、欺騙和誤導消費者,造成不良影響。為此,廣電總局決定,自即日起,各廣播電視和網絡視聽機構、平臺一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

醫美行業不實廣告花樣多、套路深,把大量不知情的消費者引進“醫美貸”、“裸貸”的深淵。“醫美貸”是整治醫美亂象的重中之重。

小陳(化名)是一名工作了三年的都市白領,平時的工資只夠日常開銷。去年10月,她在陪朋友做美容的時候被美容院銷售“盯上了”。“銷售跟我說可以幫我免費檢測皮膚,說我25歲了膠原蛋白已經開始流失,可以做光子嫩膚補充膠原蛋白。一個月做一次,一次3000元,購買十次可以打折。”小陳說。

或許是看出了小陳的對美容項目感興趣,但并沒有過多詢問。銷售緊接著就說“我們這里可以貸款做美容”,隨后幫小陳操作了相關貸款手續。從接觸銷售到貸款審批前后不過10分鐘的時間,但對于小陳來說,這筆貸款整整一年了她依然沒有還完,反倒申請了多個平臺的小額貸款,用“拆東墻、補西墻”的方式償還醫美貸。

記者通過走訪發現,不少醫美項目價格不菲,少則幾千,動輒幾萬,甚至高的高達幾十萬,而且很多美容機構都能夠辦理醫美貸款業務。據了解,年輕白領和大學生都是醫美貸的“目標客戶”,由于社會經驗不足、金融知識匱乏,這類人群很容易被無息、零息的宣傳誘導。

通常在辦理貸款業務的時候,業務員不會告訴他們產品的年化利率,因為該類產品利率普遍都在30%以上,遠高于一般銀行的消費貸款利率,醫美貸險些成了高利貸、套路貸。當消費者發覺利率過高,或者發現自身并不具備還款能力的時候,往往已經開始逾期,甚至被醫美貸平臺投訴。

近年來,醫美糾紛明顯增多。在黑貓投訴平臺上,和醫美貸相關的投訴高達211條,投訴原因普遍是貸款利息高、業務員隱瞞消費者、醫美機構不退款、貸款沒有到個人銀行卡而是直接到醫美公司賬戶等原因。而被投訴的主體基本是醫美機構、小貸公司、消費金融公司等平臺。

9月30日,復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼表示,目前我國管制利率有兩種方式:一是對于金融機構借貸利率,法律法規并沒有明確限制,因此理論上沒有明確的利率上限;二是對于民間借貸利率,根據最高法出臺的最新司法解釋,司法保護上限是央行發布的一年期貸款市場報價利率(LPR)的四倍,目前是年化不能超過15.4%。

董希淼告訴《華夏時報》記者:“目前金融機構借貸利率并沒有明確的上限,但是從當下所謂的醫美貸提供的信貸服務來看,無論在披露實際貸款主體還是展示真實年化利率等方面,這些醫美貸相關產品大多數不符合人民銀行的相關規定。”

持牌消金機構或將徹底退出

醫美分期市場開啟于2014年,此后的幾年間一直保持高速增長。2016年開啟了“群魔亂舞”的時代,并且深入到校園,成為校園貸的變種之一。2017年左右,有關部門集中整頓校園貸,醫美貸平臺經歷了一次較大的洗牌,到2018年底,醫美分期機構從高峰時期的1000多家減少到30家左右,市場逐漸開始降溫。進入2021年,有關部門對醫美貸的整頓力度開始加大。

今年6月,中國互聯網金融協會發布了關于規范醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議。倡議提出,金融機構不與任何不法醫療美容機構開展合作,不向任何不法醫療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。

8月,上交所、深交所先后已要求新掛牌的消費金融資產證券化(ABS)產品中,禁止新增“醫美消費金融”相關資產入池,已發行的ABS產品不受影響。從資金端對醫美貸釜底抽薪,不少持牌消費金融公司陸續退出了醫美貸市場。

專家表示,ABS產品是消費金融公司重要的融資渠道,目前消費金融ABS底層資產主要由日常消費、裝修、數碼產品、生活用品、旅游、教育等組成,醫美資產所占比例較小,對整體ABS發行影響不大。

醫美貸由于周期短、客單價高曾被看做是較好的資產。但是,無論從資金端還是消費端來講,醫美貸都存在諸多風險。

從資金端來看,放款機構無法直接觸達消費者,有不法美容機構制造虛假的客戶資料和流水,以騙取貸款。而場景方發生的投訴、跑路等糾紛也給金融機構帶來了潛在風險。從醫美機構來看,醫美貸存在一定的經營風險,在操作過程中會可能會出現誘導消費者違規借貸等行為。對于消費者來說,稀里糊涂辦理的醫美貸往往超出了自身的還款能力,投訴平臺或被平臺投訴的事件屢見不鮮。

目前,已經布局醫美貸的持牌消費金融公司,都已暫停了相關業務。專家表示,考慮到社會影響和政策導向,各持牌消費金融公司應該不會再發力醫美貸產品了。

值得注意的是,小貸公司是醫美貸重要的資金來源之一。近日,地方政府也開始對與醫美貸合作的小貸公司重拳出手。

今年7月,重慶地方金融監督管理局就醫美等三個領域的貸款情況對轄內小貸公司進行摸底調查,要求相關機構上報合作機構、在貸余額、綜合年化利率、在貸戶數、逾期90天金額、逾期90天戶數等詳細信息。9月,浙江10部門聯合整治醫美亂象;全面組織對小額貸款公司的排查,嚴厲打擊涉及醫療美容領域的違規放貸行為;嚴禁銀行機構與無貸款業務資質的第三方機構合作開展醫美貸業務,嚴厲打擊涉及醫療美容行業“套路貸”的行為。

責任編輯:孟俊蓮 主編:冉學東

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